中小企業の資金繰りをサポートします。
はじめに
中小企業の経営者の悩みの二大巨塔は、「売上」と「資金繰り」でしょう。このことを考えると胃が痛むし、頭を抱えたくなると思います。私自身もそうです(^ ^)
ただ、こう言ってはなんですが、中小企業で計画を持って、金融機関から資金を調達したり、銀行と融資条件を交渉したり、補助金や助成金を積極的活用しているところはかなり少ない状況です。
それは、我々税理士の力不足も否めないでしょう・・・。
そこで当事務所では、『中小企業の資金調達に特化したサービス』を提供しております。
中小企業であっても銀行と良いお付き合いをして行くことは可能です。そのためには銀行から応援してもらえるような会社（決算書や計画、ビジネスなど）にして行く必要があるのです。ぜひ、そのような会社を目指して、長期的な視点で資金繰りを考えてみましょう。
当事務所に依頼するメリット
1.安心の成功報酬！
借り入れできなかった場合のサポート料金は一切頂きません。
※一部補助金には例外があります。
2.融資の可能性、融資額に差が出ます！
財務の専門家である税理士が作成する事業計画書は、「今後の見通し」「必要資金の調達方法」「売上げ予定」「経費予定」「利益」「返済予定額」などの数字の流れや根拠を具体的に細かく提示しますので、融資の可能性や、融資の決定額に差がでます。
3.税金やお金のアドバイスで、後々の不利益を防止します！
税金を意識せずに、開業時の登録・申請内容を安易に決定すると、後の不利益を生んでしまうことも。
例えば、「司法書士さんに会社登記を依頼したはいいけど資本金や株主の事、決算期の設定で、後日不利益なことが発生した」など、問題は時間差で発覚するので注意です。
他にも、「社会保険に入ろうと社労士さんにお願いするにしても、まず給与を決めなければならない…」といった時も、会社の税務申告や個人の所得税への影響を考慮しないといけません。
諸手続きについて、専門家に依頼する方にも、ご自分でやろうと思っている方にも、無料でアドバイス致します。専門家紹介にも対応しておりますのでお気軽にご相談下さい。
サービス内容
当事務所の資金調達サービスは、以下のようなものとなっております。
◆最適な融資の提案
下記の「融資・補助金情報」を見てもらえば分かりますが、融資の種類は毎年変わり、様々な種類があります。そのため、まずはどのような融資が会社にピッタリな融資か探すお手伝いをします。
会社の現在の状況、決算書の内容、今後の投資や創業の内容など、会社によって資金需要は様々ですので、しっかり話し合いながら最適な資金調達をご案内します。
◆事業計画書の作成とビジネスプランの見直し
ここが当事務所の強みでもあります。
代表の山下は、様々なビジネスの案件を見ていますので、会社のビジネスモデルを聞けば、そこから数字の組み立ては得意です！事業の内容をヒアリングし、そこから細かな事業計画を数字に起こして行きます。内容は以下のようなものです。
＜作成する事業計画書概要＞
・資金計画明細
・1年目月次損益と資金繰り
・5カ年損益と資金繰り
・売上計画
・経費計画
・人件費
・減価償却費
・借入金返済予定
・税金シュミレーション
また、そのビジネスモデルでの抜けや、漏れも客観的にアドバイスできますので、リスクヘッジにもつながるはずです。
◆金融機関、商工会議所等とのスケジュール調整・打合せ同行（ご希望があれば）
融資の種類と事業計画書が作成できれば、金融機関や場合によっては商工会議所へ問い合わせをします。県や市の制度融資であれば、商工会議所を経由し、様々な書類を作成して、融資の申込みとなります。
そちらのスケジュール調整と、必要書類の確認、ご希望があれば打合せに同行します。創業の場合であれば、最初なので不安なこともお多いでしょうから。
※福岡市内以外であれば、別途交通費（実費）を請求させて頂きます。
◆節税のアドバイス
当事務所のメイン業務は税金の仕事です(笑)
そのため、お客さまの環境に応じて、最適な節税のアドバイスをしています。顧問税理士さんがいらっしゃっても、我々は岡目八目で数字を見ることができますので、違う角度からの節税の提案ができると思います。
◆補助金や助成金の紹介
時期（年度末前後）によっては、補助金がある場合もありますし、助成金の情報も当事務所ではご紹介させて頂いております。当事務所の顧問先では、最低でも数樹万円から、1,000万円近くの補助金や助成金を受け取っているお客さまばかりです。
また、当事務所でも積極的に補助金・助成金を申請し、活用しています。以下が当事務所で使ったものです。
＜当事務所自体が取得したもの＞
・キャリアアップ助成金
・企業内人材育成助成金
・小規模事業者持続化補助金
補助金や助成金は、自分で申請して、活用しないと実務は分かりません。自社でやっているからこそ、提案できるのです。
※助成金は、提携の社会保険労務士事務所をご紹介します。
問合せと融資手続きの流れ
- 1.お問合せ
- ページ最下部の問い合わせフォームにて、お気軽にお問合せください。
- 2.詳細なヒアリングシートを送付（3営業日以内）
- メールにて、詳細なヒアリングシートをお送りしますので、そちらのフォームに入力後、返信下さい。
- 3.当事務所にて内容の精査、判断（3営業日以内）
- 送られたヒアリングシートを精査し、こちらで受けられるか判断します。
成功報酬でお受けしているため、相談内容によってはご依頼をお受けできない場合もありますので、ご了承ください。 - 4.面談・打合せ
- 日程を調整後、当事務所または当事務所が指定した場所にて、面談及び打合せをします。
必要な書類を事前にお伝えしますので、ご用意をよろしくお願いします。
その際、覚書にて融資サポートの契約内容を説明し、署名を頂きます。 - 5.法人設立など
- 新規で法人を設立ご希望の方は、こちらで行政書士や司法書士を紹介しますので、ご相談ください。
法人で操業の場合は、会社設立後に融資の申し込みとなります。 - 6.融資資料・事業計画書の作成（1〜2週間程度）
- お客さまと当事務所で分担して、書類の作成をします。
基本的には事業概要や個人情報などはお客さまに作成頂き（アドバイスはしますよ）、お金や数字の部分は、当事務所にて作成します。 - 7.金融機関・商工会議所等にて面談、書類の提出
- 作成した資料を金融機関や商工会議所へ提出します。ご希望であれば面談にも同席します。
- 8.融資審査（2〜3週間程度で、新規の場合はある程度時間がかかります）
- 後日金融機関や信用保証協会の担当の方が、会社の方に面談へ見えられます。
- 9.融資結果通知または連絡
- 金融機関より手紙、または電話があります。
- 10.融資の実行
- その後正式な書類を提出し、融資が実行されます。
- 11.報酬額の請求
- 融資決定の連絡があり次第、当事務所の報酬を請求させて頂きます。
お支払いは融資の実行後、1週間以内にお振込みをお願い致します。
報酬料金
| 融資申請サポートの報酬額 | 〜1,000万円以下 | 5% |
|---|---|---|
| 〜5,000万円以下 | 4% | |
| 〜1億円以下 | 3% | |
| 1億円超〜 | 2% | |
| 補助金申請サポートの報酬額 | こちらは補助金ごとに異なりますので、補助金の詳細を御覧ください。 | |
＜例＞1,000万円の融資が成功した場合
報酬額：1,000万円×5％＝50万円（消費税別）
融資・補助金情報
1.一般的な融資制度
| 制度 | 種類 | 概要 | 対象者 | 融資限度額 | 金利・保証料 | 返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 公庫の一般的な借入です | 事業を営んでいる方 | 4,800万円 | 運転 5年以内（据置1年以内） 設備10年以内（据置2年以内） | |||
小規模事業者経営改善資金 | 小規模な会社の資金調達では必須の商品です。 何と言っても、保証人無しでイケますからね！ | 事業歴が1年以上、従業員が20人（商業・サービス業は5人）以下の小規模企業者で商工会議所の経営指導を6ｹ月前から受けている方 | 2,000万円 | 1.16% | 運転 7年以内（据置1年以内） 設備10年以内（据置2年以内） | |
小規模事業者振興資金 | 保証協会の一般的な借入です。 | 従業員20人（商業・サービス業は5人）以下の小規模企業者 | 5,000万円 | 1.4% | 10年以内（据置2年以内） | |
小口零細企業保証型 | 上記の小規模バージョンです。 | 事業を営んでいる方で、従業員が20人（商業・サービス業は5人）以下の小規模企業者当該申込を含め保証協会の保証付融資残高が1,250万円以下の者 | 1,250万円 | 1.4% （保証料0.3～1.75） | 10年以内（据置2年以内） | |
小口事業資金 | 同上 | 事業を営んでいる方で、従業員が20人（商業・サービス業は5人）以下の小規模企業者当該申込を含め保証協会の保証付融資残高が1,250万円以下の者 | 1,250万円 | 1.3% （保証料0.33～1.72） | 10年以内（据置2年以内） | |
商工業振興資金 | 同上 | 中小企業者等 | 1億円 | 1.5% （保証料0.36～1.66） | 5年以内（据置1年以内） | |
短期運転資金 | 中小企業者等 | 3,000万円 | 1.4% （保証料0.25～1.67） | 1年以内 | ||
短期運転資金 | 県内に事業所を有し、現に事業を営む中小企業者等 | 3,000万円 | 1.4% （保証料0.25～1.67） | 1年以内 | ||
長期経営安定資金 | 10年という長期的な融資です。 | 県内に事業所を有し、現に事業を営む中小企業者等 | 1億円 | 1.5% （保証料0.25～1.77） | 5年以内 |
2.事業を始める方（創業融資）
| 制度 | 種類 | 概要 | 対象者 | 融資限度額 | 金利・保証料 | 返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 日本政策金融公庫 | 新規開業資金 | 新規開業の融資の鉄板です！！ | ・新たに事業を始める方 ・事業開始後おおむね7年以内の会社 | 7,200万円 | 運転資金 7年以内 | |
新規創業資金 | 福岡県内で起業予定の方必見！ | ・事業を営んでいない個人であって、１か月以内に新たに県内で創業しようとする具体的計画を有するもの ・創業した日から1年を経過していないもの 他 | 1,500万円 | 金利 1.2%〜1.3% | 運転資金7年以内 | |
スタートアップ資金 | 福岡市内で起業予定の方必見！ | ・事業を営んでいない方であって，市内で新たに事業を開始される方 | 2,500万円 | 1.3% 保証料 0% | 10年以内 | |
| 女性、若者／シニア起業家支援資金 | 若い女性起業家、シニア女性起業家を応援する融資制度です。 | ・女性または35歳未満か55歳以上の方 | 7,200万円 | 運転資金 7年以内 |
3.事業を拡大される方
| 制度 | 種類 | 概要 | 対象者 | 融資限度額 | 金利・保証料 | 返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 福岡県 | 経営革新支援資金 | 事業の多角化を目指される方！ | ・現に営んでいる事業を継続しながら、又はその事業の一部又は全部を廃止し | 1億円 | 1.1%〜1.4% | 運転資金7年以内 |
ステップアップ資金 | こちらも多角化大歓迎！！ | 認定経営革新等支援機関の支援を受けて経営改善，事業転換，多角化，事業拡大に向けた新たな投資，事業承継など，経営基盤の強化を目指した計画的な取り組みを行う方 | 2億8千万円 | 1.1%〜1.3% | 運転：5年超10年以内 | |
事業（業種）転換・ | こちらも多角化大歓迎！！ | 現在の事業を継続して市内で１年以上営んでいる方で，日本標準産業分類の小分類が異なる事業を新たに行うための資金が必要な方 | 5,000万円 | 1.4% | 7年以内 |
4.経済対策資金
| 制度 | 種類 | 概要 | 対象者 | 融資限度額 | 金利・保証料 | 返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
経営環境変化対応資金 | 社会的、経済的環境の変化等外的要因により、設備資金及び経営基盤の強化をするために、緊急に必要な運転資金のための融資制度です。 | 売上が減少するなど業況が悪化している会社 | 4,800万円 | ［基準利率］ | 運転資金 8年以内 | |
| 日本政策金融公庫 | 取引企業倒産対応資金 | 取引先や関連企業の倒産により、資金繰りに困難が出た方の制度です。 | 取引企業などの倒産により経営に困難を来している会社 | 別枠 3,000万円 | 8年以内 |
5.海外進出・政策的資金
| 制度 | 種類 | 概要 | 対象者 | 金利・保証料 | 金利 | 返済期間 |
|---|---|---|---|---|---|---|
海外展開・事業再編資金 | 海外展開の際に使える、公庫の融資制度です。 | ・国内市場の縮小により、海外市場の開拓しないｔと成長が見込めない | 7,200万円 | 運転資金 7年以内 | ||
アジアビジネス展開支援資金 | アジアへのビジネス展開向け！ | 県内に事業所を有し、現に事業を営む中小企業者等であって、アジアへのビジネス展開を図るもの | 1億円 | 1.4% | 10年以内 | |
ワールドビジネス振興資金 | 貿易業や海外支店の開業資金に活用出来ます！ | ・輸出入の決済資金が必要な方 | 1億円 | 1.0%〜1.3% | 1年〜10年以内 |
参考
6.補助金や助成金
- ◆早期経営改善計画
- ◆ふるさと名物応援事業補助金(地域産業資源活用事業、小売業者等連携支援事業)
- ◆ものづくり・商業・サービス経営力向上支援 ※もうすぐ募集開始予定
- ◆IT補助金
- ◆小規模事業者持続化補助金
- ※現在の補助金の公募状況（中小企業庁より）
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